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馬雲躺著賺日子掰了　人行將接管支付寶巨款
26611出版時間：2018/12/04 12:50

微信支付、支付寶等第三方支付機構，躺著賺利息的日子只剩1個多月。路透
據《中國基金報》報導，中國央行特急通知，微信支付、支付寶等第三方支付機構，躺著就能賺利息的日子僅剩下1個多月了。

近日，中國人民銀行（人行，央行）支付結算司下發《關於支付機構撤銷人民幣客戶備付金帳戶有關工作的通知》（簡稱備付金通知）特急文件，規定支付機構應於2019年1月14日前，撤銷人民幣客戶備付金帳戶。

同時，支付機構應制定切實可行的銷戶計劃，與備付金銀行做好溝通，明確銷戶時間。

《備付金通知》提出，支付機構能夠依托銀聯和網聯清算平台實現收、付款等相關業務的，應於2019年1月14日前撤銷開立在備付金銀行的人民幣客戶備付金帳戶，規定可以保留的帳戶除外。

換言之，央行要全面接管這部分「巨款」（即備付金）。從沒有備付金集中存管，到2019年1月全部執行，客戶備付集中存管比例從零到全部的過程，中國央行只花了不到2年時間。支付機構靠沉澱客戶備付金躺著賺利息的盈利模式。

而此次央行支付結算司發布的通知，要求支付機構撤銷備付金帳戶，被認為是加快接管進程。

什麽是支付機構客戶備付金？簡單說，比如上網購物，消費者要預先支付貨款，這筆錢將放在支付寶等第三方支付機構帳戶上，等到收貨確認後支付寶把款項匯給商家。這筆預付款項就是所謂的「備付金」。而無數筆備付金聚集在一起形成巨大的資金沈澱，產生的利息收入讓支付機構賺得缽盆滿盈。

這個本質上是客戶儲值後未進行交易的資金，也就是沈澱在支付機構帳戶內的資金。客戶在使用第三方支付平台消費轉帳過程中，由於存在結算周期的時間差，會在備付金帳戶內沈澱出一定規模的資金。這部分資金的利息收入歸第三方支付機構所有，但只能進行銀行存款、基金購買，不能進行放貸等投資。

根據人行的要求，支付機構把客戶備付金存管在商業銀行的專戶內。但因為客戶備付金是以支付機構的名義存放在銀行的，對銀行來說是一筆非常可觀的存款。為了爭取備付金的存放，銀行向支付機構支付利息。而第三方支付備付金的利息收益，是支付機構捨不得放棄的蛋糕。

支付機構客戶備付金和銀行結算的利息收益，是按日均資金沈澱量，按協議存款的方式計算。協議存款的價格區間基本是在年化3%左右，高的可以達到4%以上。

透過客戶備付金賺利息，對支付機構來說，相當於無風險套利，只要吸納客戶備付金，就可以躺著賺利差，這個利差空間甚至比許多銀行產品的利差空間還高。

支付機構客戶備付金交存人行的存款餘額，已接近1兆元人民幣，再創新高。人行最新公布的數據顯示，截至今年10月底，非金融機構存款餘額為9956.91億元人民幣，較9月底新增1200億人民幣。

非金融組織存款即為支付組織交存人行的客戶備付金存款。按照目前執行的備付金上繳75%比例測算，支付機構客戶備付金總規模在10月底大概在1.3兆元人民幣（約5.9兆元台幣）。

據《金融界》報導，馬雲今年8月8日在南非「網絡企業家：非洲數字雄獅的崛起」會議上曾談到支付寶往事，說當年做好了坐牢準備。

馬雲當時表示：「我們做支付寶的時候，問政府能不能做？結果是這個不行那個不行，後來我在達沃斯談過什麽是領導力，領導力就是責任，就在那天我決定要做支付寶。」

馬雲說：「如果我不做那就不會有這些困難，但如果把握不好就要坐牢，所以那天我打電話給我同事，我們做支付寶吧，但每個月或者3個月要寫報告給政府，你做了什麽你想要什麽，放到桌面上聊，如果有人因此要人獄那第一個就是我，要是我入獄了換個人繼續做，這個也入獄那再換個繼續做。」

客戶備付集中存管比例從零到全部，人行只花了不到2年時間。去年1月，央行發布《關於實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》，規定從去年4月17日起，支付機構應將客戶備付金按一定比例交存至指定機構專用存款帳戶，該帳戶資金暫不計付利息，由央行監管，支付機構不得挪用、佔用客戶備付金，首次備付金交存的平均比例為20%左右。

去年6月底，央行再發布特急通知，宣布將支付機構客戶備付金集中交存比例逐步提高至100%。這是國務院互聯網金融風險專項整治工作之一，也是央行第1次對支付機構100%集中交存備付金提出明確的時間表。（于倩若／綜合外電報導）

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mikeon88發表於 2018-12-4 14:27 | 只看該作者

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